MIAMI, Fla. – El mercado de seguros de Florida, ya de por sí volátil, va a sufrir aún más agitación después de que el huracán Ian dejó una estela de daños en una amplia franja del estado, según explicó un experto.
El mes pasado, Local 10 News informó sobre el estado del mercado de los seguros de los propietarios de viviendas de Florida, con múltiples compañías que se han retirado del “estado del Sol” en el último año.
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Muchos propietarios han encontrado pocas opciones.
Los expertos han culpado al fraude desenfrenado en la reparación de tejados y a la excesiva litigiosidad como dos motores de la crisis.
Local 10 News habló el jueves, tras la tormenta, con Mark Friedlander, portavoz en Florida del Instituto de Información de Seguros, sobre lo que deben saber los propietarios tras el destructivo huracán.
Podrían quebrar más aseguradoras
Friedlander dijo que, hasta la semana anterior, seis aseguradoras de Florida habían sido declaradas insolventes por los reguladores estatales. Detalló que el estado podría ver cómo se hunden más aseguradoras tras el huracán Ian.
“No nos sorprendería que algunas de las aseguradoras regionales más pequeñas y con dificultades quebraran tras el huracán Ian”, dijo Friedlander. “Volviendo al huracán Andrew, vimos fracasar a ocho compañías en Florida debido al alto volumen de reclamaciones”.
Aunque ha habido muchos cambios desde entonces, sigue habiendo presiones financieras “extremas” sobre las aseguradoras más pequeñas.
Se pagarán los siniestros
A pesar de que espera más agitación en el mercado tras la devastadora tormenta de categoría 4, Friedlander dice a los propietarios que lo más importante es que presenten las reclamaciones y las tramiten lo antes posible. Considera que las reclamaciones se pagarán.
“Aunque el mercado de la vivienda de Florida está en una gran crisis en estos momentos, debido a los litigios y a los planes de reclamación de los que hemos hablado en el pasado, las aseguradoras de viviendas pagarán tu reclamación”, dijo. “Si hay alguna razón por la que una compañía de seguros de vivienda no puede pagar tu reclamación, hay respaldos. Tenemos el Fondo para Catástrofes de Huracanes de Florida, que pagará las reclamaciones de una compañía que supere sus reservas en términos de volumen de reclamaciones y procesos”.
Friedlander también señala la Asociación de Garantía de Seguros de Florida, que pagará las reclamaciones de las empresas insolventes.
El sur de Florida no está exento del efecto dominó
Aunque el sur de Florida no sufrió un impacto directo del huracán Ian, Friedlander afirma que los propietarios de viviendas de los condados de Miami-Dade y Broward seguirán sintiendo los efectos dominó.
Señala que se produjeron importantes daños por tornados en zonas de ambos condados, que también estarían cubiertos por el seguro de propiedad.
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Y el aluvión de reclamaciones por la trayectoria directa de Ian afectará a los propietarios de viviendas de todo el estado.
“Esas reclamaciones afectan a todo el mundo”, dijo Friedlander. “Si tienes una compañía de seguros que ya tenía problemas financieros antes de Ian, se verá muy afectada por el gran volumen de reclamaciones de la tormenta. Así que, vivas donde vivas en Florida, probablemente sentirás algunos impactos en cuanto a tu cobertura de seguro.”
¿Estimulará Ian el cambio en Tallahassee?
En su entrevista con Local 10 News en agosto, Friedlander dijo que la legislatura no abordó los problemas de fraude y litigios durante la sesión especial del pasado mayo sobre la reforma del seguro de propiedad.
Le preguntamos si Ian hará que los legisladores tengan más urgencia en resolver la crisis.
“Tenemos la esperanza de que la próxima sesión legislativa ponga fin a estos planes de reclamación desenfrenados y al entorno de litigios aquí en Florida”, dijo Friedlander.
Afirmó que el mercado necesita estabilidad, pero dijo que la próxima oportunidad de abordar la crisis será probablemente durante la próxima sesión legislativa de 2023.
“No podemos continuar con esta espiral descendente de empresas que luchan y acaban quebrando, se llegará a un punto en el que los floridanos no tengan prácticamente ninguna opción para los seguros y no queremos llegar a eso”, dijo Friedlander. “Así que hay que abordarlo lo antes posible”.
Lo esencial:
Que no cunda el pánico, dice Friedlander.
“Creo que lo importante es lo siguiente: Si tienes algún tipo de pérdida por la tormenta del huracán Ian, presenta tu reclamación lo antes posible para iniciar el proceso, de modo que se pueda asignar un perito de reclamaciones y puedas iniciar el camino de la recuperación”, dijo.
Y añade: “No te preocupes. No te preocupes por la salud financiera de tu aseguradora. Tu siniestro se pagará independientemente de que tu aseguradora sobreviva o, por desgracia, no sobreviva, y gracias a los eficaces respaldos que existen en el estado de Florida.”